Kaupalliset luotto-ominaisuudet, edut, haitat ja esimerkki



kaupallinen luotto on ennalta hyväksytty rahamäärä, jonka pankki on myöntänyt yritykselle, jonka luotonsaajayritys voi milloin tahansa käyttää avustuksena erilaisten taloudellisten velvoitteiden täyttämiseen..

Sitä käytetään yleisesti säännöllisten päivittäisten toimintojen rahoittamiseen, ja maksusi palautetaan usein, kun varat ovat jälleen käytettävissä. Kaupallista luottoa voidaan tarjota sekä uusiutuvassa että uusiutumattomassa luottorivissä.

Toisin sanoen kaupallinen laina on lyhytaikainen laina, joka laajentaa yhtiön vaihtotilille käytettävissä olevaa rahaa lainasopimuksen luottorajan ylärajaan.

Yritykset käyttävät usein kaupallista luottoa uusien liiketoimintamahdollisuuksien rahoittamiseen tai odottamattomien velkojen maksamiseen. Sitä pidetään usein kaikkein joustavimpana saatavilla olevina kaupallisin lainoina.

Kaupallisia luottoja käyttävät usein luotonottajat, kuten valmistajat, palveluyritykset ja urakoitsijat. Takuuehdot ja korvaukset vahvistetaan vuosittain mukauttamalla erityistarpeita.

indeksi

  • 1 Ominaisuudet
  • 2 Miten se toimii?
    • 2.1 Luottolinja
  • 3 Edut ja haitat
    • 3.1 Edut
    • 3.2 Haitat
  • 4 Esimerkki
  • 5 Viitteet

piirteet

Kaupallinen luotto on yrityksille tarjottava luotto, jota voidaan käyttää odottamattomien toimintakulujen maksamiseen, kun käteistä ei ole saatavilla.

Kaupalliset lainat antavat lainanottajille mahdollisuuden saada suoran rahoituksen hyväksyntä enimmäismäärään asti, tavallisesti 5 000–150 000 dollaria, ja se kerää korkoa vain tosiasiallisesti käytetyn lainan rahaston kanssa.

Kaupallinen luotto toimii samalla tavalla kuin luottokortti: on olemassa luottoraja, jota vastaan ​​varat voidaan peruuttaa.

Tästä syystä kaupallista lainaa pidetään suurena lainaehtona lainanottajille, joilla on ehdollisia ja arvaamattomia pääomavaatimuksia..

Kausiluontoiset yritykset käyttävät yleensä kaupallista luottoa, jotta kassavirtavaatimukset sujuvat.

Kaupallista luottoa voidaan käyttää myös suojauksena mahdollisilta tililuottolimiitteiltä kaupallisen sekkitilin yhteydessä, jotta voidaan vähentää huolta päivittäisistä kassavirroista.

Miten se toimii?

Kaupallinen luotto eroaa lyhytaikaisesta lainoista siinä, että se tarjoaa yhden määrän käteistä etukäteen, joka on maksettava takaisin määräaikaisesti.

Kaupallisella luotolla voit jatkaa sen käyttöä ja maksaa sen niin usein kuin haluat, niin kauan kuin teet vähimmäismaksut ajoissa eivätkä ylitä luottorajaa.

Korkomaksut suoritetaan kuukausittain, ja pääoma maksetaan kätevästi, vaikka maksujen suorittaminen on sopivinta niin usein kuin mahdollista..

Kaupallisia luottoja, joiden luottolimiitti on alhaisempi, ei yleensä vaadita vakuuksia, kuten kiinteistöjä tai varastoja.

Luottolinja

Kaupallinen luottolimiitti on rahoituslaitoksen ja yrityksen välinen sopimus, jossa vahvistetaan lainan enimmäismäärä, jonka yritys voi lainata.

Lainanottaja voi käyttää luottorajan varoja milloin tahansa edellyttäen, että se ei ylitä vahvistettua enimmäismäärää ja täyttää muut vaatimukset, kuten vähimmäismaksujen suorittaminen ajoissa..

Kun maksut suoritetaan, lainasopimuksen ehtojen mukaan voidaan nostaa enemmän rahaa.

Edut ja haitat

hyöty

Kaupalliset lainat on suunniteltu vastaamaan käyttöpääoman tarpeita lyhyellä aikavälillä. Niiden tarkoituksena on rahoittaa kausiluonteisia tarpeita kaupallisen toiminnan lisääntyessä.

Liikelainaus auttaa myös kattamaan lyhyellä aikavälillä maksettavat toimintakulut. Myös toimittajien tarjoamien alennusten hyödyntäminen. Kaikki tämä ei tarvitse käydä läpi lainahakemusprosessia joka kerta.

Kaupallinen luotto on luultavasti ainoa lainasopimus, jonka jokaisella yrityksellä on oltava pysyvästi pankinsa kanssa. Kaupallisen luoton saaminen suojaa yritystä hätätilanteilta tai pysähtyneeltä kassavirralta.

Yritysten luotto auttaa, jos et ole varma, kuinka paljon luottoa tarvitaan liiketoiminnan vaatimusten täyttämiseen. Näin ollen ajatus joustavuudesta on erittäin houkutteleva, mikä on sen todellinen hyöty.

Toisin kuin muut kaupalliset lainat, kaupallisilla lainoilla on yleensä alhaisemmat korot. Tämä johtuu siitä, että niitä pidetään alhaisena riskinä.

Joustavien maksujärjestelmien avulla kuukausimaksut voidaan maksaa niin paljon tai vähän kuin tarvitaan. Tämä riippuu aiemmin tehdystä sopimuksesta.

haitat

Suurin kaupallisten luottojen riski on, että pankki pidättää itsellään oikeuden alentaa luottorajaa. Tämä aiheuttaa vakavia ongelmia, jos lasket tietyn määrän tarvittaessa.

Joissakin pankeissa on jopa lauseke, joka oikeuttaa heidät peruuttamaan luottorajan, jos he uskovat, että liiketoiminta on vaarassa. Luottolimiittien rajoitus on yleensä paljon pienempi kuin laina..

Kaupallisten luottolimiittien avulla voit lainata enemmän kuin yritys vaatii tai voi maksaa. Kuitenkin vain siksi, että se on hyväksytty tiettyyn rajaan asti, ei tarkoita, että kaikki olisi käytettävä.

Sinun täytyy ajatella kahdesti, ennen kuin haet liikeluottoa enemmän kuin mitä todella tarvitaan. Näin voit nopeasti luoda suuren velan ja asettaa liiketoiminnan taloudellisiin rajoihin.

Jotta kaupallinen laina voitaisiin neuvotella, pankki haluaa nähdä nykyiset tilinpäätökset, viimeisimmät veroilmoitukset ja ennakoidun rahavirtalaskelman.

esimerkki

Oletetaan, että XYZ Manufacturing -yrityksellä on suuri tilaisuus ostaa suurella alennuksella erittäin tarvittava pala yhdelle valmistuskoneistaan..

Yhtiö ottaa huomioon, että tämä elintärkeä laite maksaa yleensä 250 000 dollaria. Toimittajalla on kuitenkin hyvin rajallinen määrä kappaletta ja se myy sen vain 100 000 dollaria. Tämä tarjous on tiukka järjestys, kunnes olemassaolo päättyy.

XYZ Manufacturingilla on pankin kanssa kaupallinen luotto 150 000 dollaria, josta se maksaa hiljattain 20 000 dollarin lainan. Siksi sillä on käytettävissään 130 000 dollaria, kun sitä pidetään sopivana.

Tällä tavoin voit käyttää pankkisi yrityksesi luoton 100 000 dollarin määrää. Siten se saa välittömästi tarjotun kappaleen ostamiseen tarvittavat varat, joten ne eivät menetä tätä mahdollisuutta.

Kun teos on ostettu, yhtiö maksaa myöhemmin kaupallisesta luotostaan ​​lainatun summan vastaavilla koroilla. Tällä hetkellä 30 000 dollaria kaupallista luottoa on edelleen täysin saatavilla muihin odottamattomiin toimintakuluihin..

viittaukset

  1. Investopedia (2018). Kaupallinen luotto. Otettu: investopedia.com.
  2. JEDC-liiketoiminnan rahoitus (2018). Kaupallisten yrityslainojen tyypit. Otettu: jedc.org.
  3. Fundera (2018). 5 Liiketoimintasi harkitsemaan tarkoitettuja kaupallisia lainoja. Otettu: fundera.com.
  4. Spencerin säästöt (2018). Tunne erilaisia ​​kaupallisia lainoja. Otettu: spencersavings.com.
  5. Yrittäjä (2018). 7 erilaista lainaa, jotka voit saada yrityksen omistajana. Otettu: yrittäjä.com.