Liukenematon tasapaino-ominaisuudet, laskeminen

maksamatta oleva saldo pääoma ja korko, joka on edelleen maksettava lainan tai lainakannan keskiarvon perusteella (mikä tahansa termi, erä, lanka- tai luottokorttivelka, jolle korkoa veloitetaan), ajanjaksolta aika, yleensä yksi kuukausi.

Maksamaton saldo on laina, joka ei ole maksettu kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä. Luotonantaja käyttää tätä saldoa laskettaessa tiliotteessasi, kuinka paljon olet velkaa kyseiseltä ajanjaksolta. Luotonantajat perustavat lainanottajan luottokelpoisuuden millä tahansa maksamattomalla saldolla. 

Mitä lähempänä lainanottajan velka on sen lainanottorajaan, sitä enemmän sitä pidetään taloudellisena vastuuna. Kuten maksamattomien saldojen tapaan, luottolaitokset analysoivat myös, miten luottoja ylläpidetään lainanantajien kanssa.

Jokaisen tilinpäätöksen maksamattoman saldon maksaminen pitää lainanottajan luoton korkeimmalla tasolla. Se antaa myös korkean luottoluokituksen lainanottajalle.

indeksi

• 1 Ominaisuudet
  • 1.1 Luottoluokituksen tekijät
• 2 Miten se lasketaan?
  • 2.1 Luo poistotaulukko
  • 2.2 Rekisteröi ensimmäinen maksu
  • 2.3 Lainan maksamatta oleva saldo
• 3 Korot maksamattomista saldoista
  • 3.1 Keskimääräisen päivittäisen maksamattoman saldon menetelmä
• 4 Viitteet

piirteet

Luotonantajat ilmoittavat kuukausittain luottotietojenantoviranomaisille ei-toivotut saldot. Luotonantajat raportoivat yleensä kunkin lainanottajan maksamattomasta saldosta kertomuksen toimittamisajankohtana.

Velat raportoidaan kaikentyyppisissä veloissa, jotka ovat pyöriviä ja uusiutumattomia. Maksamattomilla saldoilla luotonantajat raportoivat myös yli 60 päivän myöhästyneistä maksusuorituksista.

Luottoluokituksen tekijät

Maksujen täsmällisyys ja maksamattomat saldot ovat kaksi tekijää, jotka vaikuttavat lainanottajan luottoluokitukseen. Asiantuntijat sanovat, että lainanottajien tulisi pyrkiä pitämään maksamattomien saldojensa alle 40%.

Luotonottajat, joiden maksamatta oleva velka on yli 40%, voivat helposti parantaa luottoluokitusta tekemällä suurempia kuukausittaisia ​​maksuja, jotka vähentävät niiden maksamattomia saldoja.

Vähentämällä maksamattomia saldoja lainanottajan luottoluokitus kasvaa. Tarkkuutta ei kuitenkaan ole niin helppoa parantaa. Myöhästyneet maksut ovat tekijä, joka voi jäädä kolmesta viiteen vuoteen luottokertomuksessa.

Luottokorttien ja lainojen keskimääräinen maksamaton saldo on tärkeä tekijä kuluttajan luottoluokituksessa.

Kuukausittain aktiivisten tilien keskimääräiset maksamattomat saldot raportoidaan luottotoimistoille sekä kaikki muut erääntyneet määrät.

Uusiutumattomien lainojen maksamattomat saldot vähenevät kuukausittain aikataulun mukaisilla maksuilla. Pyörivien velkojen saldot vaihtelevat sen mukaan, mitä haltija antaa luottokortille.

Miten se lasketaan?

Peruskaava maksamattoman saldon laskemiseksi on ottaa alkuperäinen saldo ja vähentää maksut. Korkokulut vaikeuttavat kuitenkin asuntolainojen ja muiden lainojen yhtälöä.

Koska osa lainan maksuista kohdistuu korkomaksuun, sinun on luotava poistotaulukko lainan maksamattoman saldon laskemiseksi.

Poistopöydän avulla voit laskea, kuinka paljon maksua sovelletaan pääomaan ja mihin osaan korkoa maksetaan. Voit luoda poistopöydän ja laskea maksamattoman saldon seuraavasti:

Luo poistotaulukko

Ensinnäkin ilmoitetaan lainan tiedot; esimerkiksi:

- Lainan määrä = 600 000 dollaria

- Määrä maksaa kuukausittain = 5000 dollaria

- Kuukauden korko = 0,4%

Kuukauden korko lasketaan jakamalla vuotuinen korko vuosittain suoritettujen maksujen määrällä. Jos esimerkiksi lainan vuotuinen korko on 5% ja maksut ovat kuukausittain, kuukausittainen korko on 5% jaettuna 12: 0,4%.

Poistopöydälle luodaan viisi saraketta: maksun numero, maksun määrä, korkomaksu, pääoman maksu ja maksamatta oleva saldo.

"Maksunumero" -kohdassa on ensimmäisellä rivillä numero 0. Alle "maksamatta oleva saldo", ensimmäisessä rivissä on kirjoitettu alkuperäisen lainan määrä. Tässä esimerkissä se olisi 600 000 dollaria.

Rekisteröi ensimmäinen maksu

Sarakkeessa "Maksunumero" numero 1 on kirjoitettu riville maksun 0 alapuolelle. Kuukausimaksun määrä on kirjoitettu samaan riviin, sarakkeeseen "Maksumäärä". Tässä esimerkissä olisi 5000 dollaria.

Samassa rivissä sarakkeessa "korkomaksu" kuukausittainen korko kerrotaan maksamattomalla saldolla ennen maksua, jotta voidaan määrittää korkomaksun osa. Tässä esimerkissä se olisi 0,4% kerrottuna 600 000 dollarilla: 2400 dollaria.

Korosta maksettu summa vähennetään kuukausittain maksetusta kokonaismäärästä, jotta löydät tämän rivin pääoman maksun. Tässä esimerkissä se olisi 5000 dollaria miinus 2400 dollaria: 2600 dollaria.

Saman rivin "maksamatta oleva saldo" -sarakkeessa edellinen saldo vähennetään tästä pääomamaksusta uuden maksamattoman saldon laskemiseksi. Tässä esimerkissä se olisi 600 000 dollaria miinus 2600 dollaria: 597 400 dollaria.

Lainan maksamatta oleva saldo

Ensimmäistä maksua varten suoritettu prosessi toistetaan jokaisen myöhemmän maksun yhteydessä. Viimeisimmän maksurivin "maksamattoman saldon" sarakkeessa näkyvä summa on lainan nykyinen maksamaton saldo, kuten kuvassa näkyy.

Korot maksamattomista saldoista

Luottokorttiyhtiöt näyttävät korkotason kuukausittain. Maksettava korko riippuu tästä korosta, maksamattomasta saldosta ja päivien määrästä, jona maksamaton saldo on maksettu..

Maksamattomasta saldosta veloitetaan korko vain, jos vähimmäis- tai osamäärä maksetaan määrättyyn päivämäärään, ei velan kokonaismäärään. Tätä kutsutaan pyöriväksi luottojärjestelyksi.

Luottokortissa käytetty määrä ei tuota korkoa. Tämä kesto laskutusjakson ensimmäisen päivän ja maksun eräpäivän välillä.

Lisämaksu myöhästymisestä veloitetaan, jos kyseisenä päivänä maksettua summaa ei makseta. Tätä palvelumaksua sovelletaan korkoihin ja muihin palkkioihin, jotka jäävät mukana velan kokonaismäärässä..

Maksamatta oleva keskimääräinen päivittäisen tasapainon menetelmä

Monet luottokorttiyhtiöt käyttävät keskimääräistä päivittäistä maksamattoman saldon laskentatapaa laskettaessa luottokortille sovellettavaa kuukausittaista korkoa.

Keskimääräinen päivittäisen saldon menetelmä antaa luottokorttiyhtiölle mahdollisuuden periä hieman korkeampi korko; pitää kortinhaltijan saldoja koko kuukauden ajan eikä vain päättymispäivänä.

Laskettaessa päivittäisiä keskimääräisiä maksamattomia saldoja luottokorttiyhtiö summaa kuukausittaisen laskutusjakson kunkin päivän käyttämättömät saldot ja jakaa sen päivien kokonaismäärällä.

Se laskee myös päivittäisen koron ja laskutetaan laskutusjakson päivien lukumäärällä kuukausittaisten korkojen saavuttamiseksi.

viittaukset

1. Emma Watkins (2018). Erinomainen saldo vs. luotto kirjanpidossa. Small Business - Chron. Otettu: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Keskimääräinen erinomainen saldo. Otettu: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Luottokortilta veloitettavista koroista tiedetään. Takaisin: ekonomictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Miten lasketaan erinomainen saldo. Otettu: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortoitu laina. Otettu: investopedia.com.