Luotonantajan ominaisuudet, tyypit ja esimerkit



velkoja on henkilö, pankki tai muu yritys, joka on myöntänyt lainan tai lainannut rahaa toiselle osapuolelle, joka on tarkoitus saada takaisin tulevaisuudessa. Laina on myönnetty asiakkaalle, jota nyt kutsutaan velalliseksi.

Luotonantajana pidetään myös yritystä, joka tarjoaa palveluja tai tuotteita yksityishenkilölle tai yritykselle, ilman maksua välittömästi, sillä asiakkaalla on rahaa yritykselle jo tarjottuista tuotteista tai palveluista..

Pankit ja muut rahoituslaitokset muodostavat merkittävän osan nykyisessä taloudessa toimivista velkojista, vaikka yksityisten lainojen kaltaisten järjestelmien kasvun myötä yksityishenkilöt voivat olla myös yritysten velkojia.

Yritykset ja valtion virastot muodostavat muita velkojia, jotka voivat tarjota rahoitusta kasvaville yrityksille.

Rahoitusmaailmassa käytetään usein termiä velkoja, erityisesti lyhytaikaisten lainojen, pitkäaikaisten joukkolainojen ja asuntolainojen osalta.

indeksi

  • 1 Ominaisuudet
    • 1.1 Miten velkojat ansaitsevat rahaa
    • 1.2 Mitä tehdä, jos velkojaa ei makseta
    • 1.3 Velkojat ja konkurssitapaukset
  • 2 tyyppiä
    • 2.1 Velan tyypit
  • 3 Esimerkkejä
  • 4 Viitteet

piirteet

Periaatteessa velallisen ja velkojan suhde on samanlainen kuin asiakkaan ja toimittajan välinen suhde. Voit olla asiakas ja toimittaja samaan aikaan, aivan kuten voit olla velallinen ja velkoja.

Velkojille velat on kirjattu yhtiön taseeseen velkoina.

Suurin osa taseista raportoi velkoja veloille kahdessa ryhmässä: lyhytaikaiset velat ja pitkäaikaiset velat (tai pitkäaikaiset velat).

Miten velkojat ansaitsevat rahaa

Velkojat ansaitsevat rahaa veloittamalla asiakkailleen tarjoamansa lainat.

Jos esimerkiksi velkoja lainaa lainanottajalle 5 000 dollaria, jonka korko on 5%, lainanantaja saa rahaa lainan koron takia.

Velkoja puolestaan ​​hyväksyy tietyn riskin, joka on se, että lainanottaja ei voi maksaa lainaa. Tämän riskin lieventämiseksi velkojat indeksoivat korkotasonsa luottokelpoisuuden ja luotonottajan luottotietojen mukaan..

Asuntolainojen korot vaihtelevat suuresta joukosta tekijöitä, mukaan lukien ennakon määrä ja luotonantaja itse. Luottokelpoisuus vaikuttaa kuitenkin ensisijaisesti korkoon.

Luotonantajille, joilla on erinomaiset luottoluokitukset, katsotaan velkojille alhainen riski. Tämän seurauksena nämä lainanottajat saavat alhaiset korot.

Sitä vastoin luotonottajat, joilla on alhaiset luottoarvot, ovat riskialttiimpia velkojille. Vastatakseen riskiin velkojat veloittavat heiltä korkeampia korkoja.

Mitä tehdä, jos velkojaa ei makseta

Jos velkoja ei saa takaisin velkaa, sillä on tiettyjä resursseja sen keräämiseksi.

Jos velkaa tukee takaus, kuten asuntolainat tai autolainat, joita talot ja autot takaavat, velkoja voi yrittää periä tämän takuun.

Muissa tapauksissa, joissa velalla ei ole takeita, velkoja voi viedä velallisen tuomioistuimen käsiteltäväksi, jonka tarkoituksena on takavarikoida velallisen palkka tai varmistaa, että tuomioistuin luo toisenlaisen korvausmääräyksen.

Henkilökohtaiset velkojat, jotka eivät voi periä velkaa, voivat vaatia sitä veroilmoituksestaan ​​lyhyen aikavälin voiton menetyksenä. Tätä varten heidän on ponnisteltava voimakkaasti velkaantumiseksi.

Velkojat ja konkurssitapaukset

Jos velallinen päättää julistaa konkurssin, tuomioistuin ilmoittaa siitä velkojalle. Joissakin konkurssitapauksissa kaikki velallisen ei-olennaiset varat myydään velkojensa maksamiseksi. Konkurssihuoltaja maksaa velat ensisijaisesti.

Verovelat ja elatusapu ovat usein etusijalla, rikosoikeudelliset sakot, liittovaltion etuuksien maksaminen ja muutama muu velka.

Vakuudettomat lainat, kuten luottokortit, asetetaan viimeiseksi. Tämä antaa velkojille vähiten mahdollisuuden periä velallisen varoja konkurssin aikana.

tyyppi

Yleensä velkojat voidaan luokitella kahteen tapaan, kuten henkilökohtaisiin tai todellisiin. Ihmiset, jotka antavat rahaa ystävilleen tai sukulaisilleen, ovat henkilökohtaisia ​​velkojia.

Todellisilla velkojilla, kuten pankeilla tai rahoitusyhtiöillä, on lainanottajien allekirjoittamat oikeudelliset sopimukset. Tämä antaa lainanantajalle oikeuden vaatia velallisen todellisia varoja, kuten kiinteistöjä tai autoja, jos lainaa ei makseta.

Velkojat voidaan myös jakaa kahteen ryhmään: vakuudettuihin ja vakuudettomiin. Vakuutetulla velkojalla on takaus tai maksu, joka on osa yhtiön kaikkia varoja, jotta se voi taata velan..

Tämä voi olla esimerkiksi asuntolaina, jossa omaisuus edustaa turvallisuutta. Vakuudettomalla velkojalla ei ole maksua yhtiön varoista.

Velan tyypit

Vanhempien velkojen ja toissijaisten velkojen erottaminen on ratkaisevan tärkeää luotonantajille ja sijoittajille.

Vanhempi velka katsotaan vähemmän riskialttiiksi kuin subordinoitu velka. Tämä johtuu siitä, että se on ensimmäinen maksulinjassa, kun maksuvälineet ovat käytettävissä.

Tämä tarkoittaa, että korkeampi velka on korkeampi kuin vakuudettomien velkojen korko.

esimerkit

Esimerkkinä luotonantajista ovat sen yrityksen työntekijät, jolle he ovat saaneet palkkaa ja bonuksia. Myös hallitus, joka on velkaa veroista, ja asiakkaille, jotka ovat tehneet talletuksia tai muita ennakkomaksuja.

Oletetaan skenaario, jossa on todellinen velkoja, XYZ-pankki, jolle menee lainaa. Jos se hyväksyy ja lainaa rahaa, XYZ-pankista tulee velkoja.

Yksilöillä ja yrityksillä voi olla useita velkojia kerrallaan monenlaisten velkojen osalta.

Lisäesimerkkejä velkojista, jotka laajentavat luottolimiittejä rahoihin tai palveluihin, ovat: hyötyyritykset, terveysklubit, puhelinyhtiöt ja luottokortin myöntäjät.

Kaikkia velkojia ei pidetä yhtäläisinä. Jotkut velkojat katsotaan paremmiksi kuin muut, tai vanhemmat, kun taas toiset ovat alisteisia.

Esimerkiksi, jos XYZ-yhtiö laskee liikkeeseen joukkovelkakirjoja, joukkovelkakirjalainanhaltijat tulevat XYZ Companyn osakkeenomistajien johtaviksi velkojiksi. Jos sitten XYZ-yhtiö menee konkurssiin, velkakirjojen haltijoilla on oikeus saada takaisin ennen osakkeenomistajia.

viittaukset

  1. Investopedia (2018). Velallinen. Otettu: investopedia.com.
  2. Kirjanpitoasiantuntija (2018). Mikä on ero velallisen ja velkojan välillä? Otettu: accountscoach.com.
  3. Investopedia (2018). Velkojalle. Otettu: investopedia.com.
  4. Kirjanpitoasiantuntija (2018). Mikä on velkoja? Otettu: accountscoach.com.
  5. Wikipedia, vapaa tietosanakirja (2018). Velkojalle. Otettu: en.wikipedia.org.
  6. Vastausten sijoittaminen (2018). Velkojalle. Otettu: investinganswers.com.